“Der Kreditkartenauszug importiert falsch herum”
Ein Kreditkartenkonto ist kein Guthabenkonto, sondern ein Schuldkonto: Der normale Zustand ist ein negativer Saldo, und eine Zahlung an die Kartengesellschaft verringert ihn. Wer es in seinem Programm als Girokonto anlegt, bekommt jedes Vorzeichen verkehrt herum.
Symptome
Alle Einkäufe erscheinen als Einnahmen Der Saldo ist positiv, obwohl Sie etwas schulden Die Zahlung der Kartenrechnung sieht aus wie eine Ausgabe zweimal
Was wirklich dahintersteckt
Der Kontotyp ist falsch gewählt
Programme behandeln Kreditkartenkonten anders als Girokonten: Vorzeichen, Saldodarstellung und Abgleich folgen der Logik einer Verbindlichkeit. Legt man dasselbe Konto als Girokonto an, dreht sich jede Buchung um.
Die Kartengesellschaft schreibt aus ihrer Sicht
Ein Einkauf ist für die Bank eine Forderung an Sie und wird deshalb in manchen Exporten positiv geschrieben. Ihr Programm erwartet Ihre Sicht, in der derselbe Einkauf negativ ist.
Die Rechnungszahlung wird doppelt erfasst
Die monatliche Zahlung erscheint im Girokonto als Abgang und im Kartenkonto als Eingang. Werden beide als eigenständige Buchungen geführt statt als Umbuchung, zählt die Auswertung dieselbe Zahlung zweimal.
So beheben Sie es
- Legen Sie das Konto ausdrücklich als Kreditkarten- oder Verbindlichkeitskonto an, nicht als Girokonto.
- Verknüpfen Sie die monatliche Rechnungszahlung als Umbuchung zwischen Giro- und Kartenkonto.
- Prüfen Sie die Datei mit dem Werkzeug unten, wenn die Vorzeichen auch nach der Umstellung nicht stimmen.
- Machen Sie einen falsch angelegten Import rückgängig, statt Vorzeichen einzeln zu korrigieren.
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